#финансовая_грамотность

Финансовые мошенники: 12 популярных схем и как себя защитить

В эпоху цифровых технологий мошенники постоянно изобретают новые способы обмана, используя социальную инженерию и человеческую психологию. Знание их схем — лучшая защита. Мы собрали 12 самых распространенных афер, описанных в официальных источниках по финансовой грамотности, и четкие инструкции, что делать, если вы столкнулись с подобным.

1. Схема «Ошибочный денежный перевод»

Что происходит: На вашу карту неожиданно приходят деньги от незнакомца, после чего с вами связываются с просьбой вернуть сумму. Часто это манипуляция: перевод могли сделать с украденной карты, а настоящие деньги вы отдадите мошеннику.

Что делать: Не тратьте поступившие средства. Не переводите деньги обратно по просьбе незнакомца. Обратитесь в свой банк через официальный номер с карты или в чат поддержки приложения, чтобы оформить официальный возврат ошибочного зачисления.

2. Схема «Звонок из банка»

Что происходит: Вам звонит «сотрудник службы безопасности банка», сообщает о подозрительных операциях и для «защиты» просит продиктовать код из SMS, данные карты или пароль от приложения.

Что делать: Немедленно прервите разговор! Настоящий банк никогда не запросит по телефону CVV-код, пароль или SMS-код. Перезвоните в банк по официальному номеру с вашей карты или на сайте.

3. Схема «Звонок из страховой компании»

Что происходит: Мошенники представляются страховыми агентами и под предлогом замены полиса ОМС (который является бессрочным) выманивают личные данные и коды подтверждения.

Что делать: Прервать звонок. Все вопросы решайте через официальные каналы связи вашей страховой компании или в центрах госуслуг «Мои документы».

4. Схема «Звонок о получении скидок на ЖКУ»

Что происходит: Вам обещают оформить льготы по ЖКХ, но для этого требуют конфиденциальную информацию или доступ к устройству.

Что делать: Получить информацию о льготах можно только через управляющую компанию, местную администрацию, портал «Госуслуги» или МФЦ. Официальные лица не обзванивают граждан для оформления скидок.

5. Схема «Обновление банковского приложения»

Что происходит: Под видом службы поддержки банка мошенники просят скачать «обновление» по поддельной ссылке из SMS, что ведет к установке вредоносной программы и краже денег.

Что делать: Обновляйте приложения только через официальные магазины (App Store, Google Play). При проблемах с приложением обращайтесь в клиентский офис банка или звоните на официальный номер.

6. Схема «Обновленные банкноты»

Что происходит: Вас запугивают информацией о фальшивых купюрах и под предлогом проверки просят установить фишинговое приложение по ссылке, которое дает доступ к вашему телефону.

Что делать: Проверить подлинность банкнот можно только визуально, сверяясь с признаками на сайте Банка России. Официальное приложение «Банкноты Банка России» лишь справочное, оно не определяет подлинность.

7. Схема «Цифровой двойник руководителя»

Что происходит: В рабочем мессенджере вам пишет «руководитель» (аккаунт-копия) с просьбой срочно перевести деньги на какой-либо счет для помощи компании или решения проблемы.

Что делать: Немедленно свяжитесь с руководителем или коллегами по проверенному каналу связи (например, по телефону) и перепроверьте информацию. Работодатель не может требовать перевода личных средств сотрудников.

8. Схема «Звонок от оператора сотовой связи»

Что происходит: «Оператор» сообщает о проблемах с договором или требует «подтвердить личность», чтобы украсть данные для доступа к финансовым сервисам, привязанным к номеру.

Что делать: Прервать звонок. Договор с оператором бессрочный. Решайте вопросы через офис оператора или официальную горячую линию.

9. Схема «Звонок из почтового отделения или пункта выдачи заказов»

Что происходит: Вам сообщают о посылке или письме и под предлогом оформления просят перейти по ссылке или сообщить данные.

Что делать: Сотрудники почты и пунктов выдачи не обзванивают граждан. Проверяйте статус отправлений в личном кабинете на сайте маркетплейса или почтового оператора.

10. Схема «Мамонт» (покупка-продажа товаров)

Что происходит: Мошенники на площадках объявлений выманивают предоплату за товар, а затем исчезают. Часто заманивают в мессенджеры для общения.

Что делать: Ведите переписку и оплату только внутри защищенного чата официальной площадки. Избегайте предоплаты незнакомцам. Оплачивайте товар при получении (наложенный платеж).

11. Схема «Друг в беде»

Что происходит: В мессенджере вам пишет друг/родственник с чужого или взломанного номера с просьбой срочно перевести деньги из-за проблем.

Что делать: Немедленно свяжитесь с этим человеком по другому, проверенному каналу связи (позвоните, используйте видео-звонок) и лично убедитесь, что это он.

12. Схема «Знакомство в интернете»

Что происходит: После установления доверительных отношений в соцсетях или на сайтах знакомств новый «друг» начинает просить деньги под различными предлогами.

Что делать: Будьте осторожны с новыми знакомыми, которые быстро переходят к просьбам о деньгах. Проверяйте профили с помощью поиска по фото. Никогда не сообщайте личные данные и реквизиты документов.

13. Схема «Звонок из Социального фонда о неучетном стаже»

Что происходит: Мошенники, представляясь сотрудниками фонда, предлагают «доплатить» или исправить стаж за взнос или доступ к данным.

Что делать: Все перерасчеты пенсионных прав производятся автоматически. Официальные уведомления приходят через «Госуслуги» или почтой. Прервите разговор и перезвоните на горячую линию Социального фонда России.

14. Схема «Звонок из поликлиники»

Что происходит: «Сотрудник» поликлиники сообщает о проблемах с записью или полисом и под этим предлогом выманивает данные.

Что делать: Записаться к врачу можно только через портал «Госуслуги», инфокиоск в поликлинике или по официальному номеру 122. Прервите подозрительный звонок и перезвоните в регистратуру своей поликлиники.

Золотые правила безопасности для всех ситуаций:

Никогда и никому не сообщайте пароли, PIN-коды, CVV-коды с карты и коды из SMS.

Немедленно прерывайте подозрительные звонки.

Всегда перепроверяйте информацию, обращаясь в организацию по официальному телефону с ее сайта или из документов.

Не переходите по подозрительным ссылкам из SMS или мессенджеров.

Не скачивайте приложения из неофициальных источников.

Включайте двухфакторную аутентификацию везде, где это возможно.

Не поддавайтесь на давление, спешку и запугивание — это главное оружие мошенников.

Помните: Ваша бдительность — главный щит от финансового мошенничества.

Источник информации: Материалы по финансовой грамотности ФМЦ ФГН, порталы fingram.rea.ru и моифинансы.рф.